今天我用最简单的方式讲一下分红型储蓄险的基础知识。1、分红险是什么储蓄型保险是一种没有杠杆（或者杠杆很低）的保险，单纯的为了长期储蓄，是持续进行复利增值的。这样的产品分为固定收益型和分红型两种。固定收益型的储蓄险所有的利益都是100%确定的，也是过去这么多年主流的产品形态，因为预定利率无论是当初的4.025%、3.5%还是3%，在同期市场上都具有竞争力。但是，固定收益型的储蓄险预定利率降至现在的2.5%后，分红险的竞争力非常强。分红险的保险利益由两部分组成，低利率的固定收益+浮动的分红。固定利率部分一般是2.0%的预定利率（少数产品为1.5%）分红是每年都有，各保险公司、各产品、各年度都有所不同。2、分红方式和优缺点分红险的分红方式有两种，分别是现金分红和保额分红。现金分红：每年的分红以现金的形式发放，可以选择直接领取、累积生息和交清增额，优点是流动性好、灵活。保额分红：每年的分红以增加保额（同时增加现金价值）的形式体现，长期复利效果更好，说白了就是收益率更高，但是流动性差。3、主要产品类型分红型增额寿分红险年金（包括养老年金和快返型年金）其实就是把传统固收的增额寿和年金降低固定收益的部分，加上分红4、利益演示以某款保额分红的增额寿举例

蓝色曲线为保底利益红色曲线为演示总收益，即每年都能做到100%分红实现率情况下的总利益5、产品优势穿越经济周期，有保底、有期待，长期利益非常可观经济形势差、投资环境不好的时候，下有保底利益经济形势好、投资收益高的时候，分红高6、产品缺点相对固收类产品回本会更慢一点、短期利益一般对保险公司长期经营、投资的要求更高7、购买注意事项●明确需求、长期持有●选择稳健型的保险公司●理性看待演示利率

关于分红险，我写过很多文章，有兴趣的朋友可以一一阅读

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